Maksimaalse laenusumma kalkulaator: kui palju saad laenu?

Enne kui plaanid remonti, sõidukiostu või suuremat väljaminekut, tekib loomulik küsimus: kui palju laenu pank mulle üldse annab? Siin on selge selgitus, kuidas pank sinu laenulimiidi välja arvutab.

Kuidas pank laenuvõimet hindab?

Eesti finantssektoris kehtib range vastutustundliku laenamise reegel: kõik sinu igakuised laenumaksed kokku tohivad moodustada maksimaalselt 40% kuni 50% sinu igakuisest netosissetulekust.

Finantsmaailmas tuntakse seda näitajat lühendiga DTI (inglise keeles debt-to-income). Kui teenid kätte 1 500 eurot kuus, tohib sinu kõigi laenude, liisingute ja järelmaksude igakuine summa olla maksimaalselt 600 kuni 750 eurot. Loe DTI olemusest põhjalikumalt juhendist laenukohustuste ja sissetuleku suhe.

Maksimaalse laenumakse näidistabel

Allolev tabel näitab, millise maksimaalse kuumaksega arvestab pank erinevate palgatasemete puhul, eeldusel, et sul muid varasemaid laene ei ole:

Tavapärane tagatiseta väikelaenu ülempiir on Eesti pankades 15 000 eurot, mõnes suurpangas kuni 25 000 eurot. Kui vajad suuremat summat, eeldab pank juba kinnisvara tagatist.

Mis vähendab sinu laenulimiiti?

Paljud laenutaotlejad imestavad, miks pank pakub soovitud 10 000 euro asemel vaid 5 000 eurot. Peamised põhjused on järgmised:

• Kasutamata krediitkaardid ja krediidikontod: Pank arvestab krediitkaardi limiidist kohustusena tavaliselt 5% kuni 10% kuus, isegi kui kaart seisab rahakotis tühjalt. Loe võrdlust artiklist väikelaen vs krediitkaart.
• Olemasolevad järelmaksud ja autoliising: Iga igakuine 50-eurone järelmaks vähendab otseselt sinu vaba laenulimiiti.
• Ülalpeetavate arv: Kui peres kasvab mitu last, arvestab pank igale pereliikmele vajaliku elatusmiinimumi, mis vähendab vaba raha hulka.
• Kõrvalised hasartmängud või kiirlaenud: Hiljutised kiirlaenud konto väljavõttel viitavad finantspingele ja alandavad krediidiskoori. Vaata lisaks krediidiskoori parandamise juhendit.

Kuidas laenusummat suurendada?

Kui vajad kindlat summat, kuid panga esialgne pakkumine jääb madalaks, kasuta järgmisi soovitusi:

1. Sulge mittevajalikud krediitkaardid: Enne taotluse esitamist sulge pangas seisvad vabad krediidilimiidid.
2. Pikenda laenuperioodi: Mida pikem on tagasimakse aeg (näiteks 3 aasta asemel 5 aastat), seda väiksem on kuumakse ja seda hõlpsamini mahub summa 40% piiri sisse.
3. Võta laen koos kaastaotlejaga: Elukaaslase või pereliikmega koos taotledes liidab pank mõlema sissetulekud. Vaata täpsemalt artiklist kuidas toimib laenu kaastaotleja.
4. Koonda olemasolevad kallid laenud: Kui sul on mitu väikest kallist laenu, koonda need üheks soodsamaks laenuks. Tutvu võimalusega juhendis väikelaenude refinantseerimine.

Korduma kippuvad küsimused