Soodsaim väikelaen: pankade ja laenupakkujate võrdlus

Soodsaim väikelaen ei selgu ainult reklaamlausetest. Laenu tegelik soodsus peitub krediidi kulukuse määras, lepingu sõlmimise tasus ja igakuistes halduskuludes.

Kuidas ära tunda soodsaim laen?

Kui otsid internetist märksõnu nagu soodsaim väikelaen või parim väikelaen, kuvatakse sulle kümneid erinevaid pakkumisi. Suured universaalpangad ja spetsialiseeritud krediidiasutused pakuvad tagatiseta väikelaenu summas 300 kuni 15 000 eurot või enamgi.

Soodsa laenu valimisel jälgi nelja peamist näitajat:

• Aastane intressimäär: Pank arvutab intressi laenujäägilt, mitte algselt laenusummalt.
• Lepingutasu suurus: Mõni pakkuja võtab lepingu sõlmimisel 1% kuni 2% laenusummast, teine pakub kampaaniaga tasuta lepingut.
• Igakuine kontohaldustasu: 1.50 kuni 3.90 eurot kuus lisab mitmeaastase laenu peale märgatava lisakulu.
• Tingimusteta ennetähtaegne tagastamine: Vali laen, mille saad igal ajal tasuta varem tagasi maksta. Loe lähemalt juhendist kuidas maksta väikelaen varem tagasi.

Pankade ja pakkujate võrdlustabel

Järgnev tabel annab ülevaate tüüpilistest turutingimustest Eesti juhtivates pankades ja finantsasutustes:

Miks intress üksi ei näita tõde?

Pank võib reklaamida madalat intressi 7.9%, kuid kui lepingutasu on 150 eurot ja igakuine hooldustasu 3.90 eurot, kujuneb tegelik aastane kulu palju suuremaks.

Seaduse nõudel peab iga laenuandja esitama krediidi kulukuse määra (KKM). KKM koondab kõik laenuga seotud kulud üheks protsendiks aastas. Kui võrdled kahte laenupakkumist, osutub alati soodsamaks madalama KKM-iga laen. Loe selle teema kohta põhjalikumalt artiklist krediidi kulukuse määra selgitus ja vaata ka ülevaadet lepingutasude ja peidetud kulude kohta.

Kuidas saada parim pakkumine?

Pangad teevad intressipakkumise alati personaalselt. Sinu intressimäär sõltub sinu netosissetulekust, igakuistest kohustustest ja krediidiajaloost.

Parima pakkumise tagamiseks järgi neid samme:

1. Hoia oma kontoväljavõte korras: Laenuandja hindab viimase kuue kuu tehinguid. Väldi hasartmängumakseid ja hilinenud arveid. Loe lähemalt krediidiskoori ja maksehäireregistri mõju kohta.
2. Kontrolli oma laenukoormust: Igakuised laenukohustused ei tohiks ületada 40% sinu netosissetulekust. Tutvu reegliga lehel laenukohustuste ja sissetuleku suhe.
3. Kaasa vajadusel kaastaotleja: Kahe sissetulekuga taotlemine vähendab panga riski ja tagab sageli madalama intressi. Vaata juhendit kuidas toimib laenu kaastaotleja.
4. Küsi pakkumist mitmelt pakkujalt: Taotluse esitamine ei maksa midagi ega kohusta lepingut allkirjastama. Võrdle rahulikult kätte saadud lepingutingimusi.

Korduma kippuvad küsimused